Ciudad de México.– La digitalización y la bancarización son factores determinantes para que las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) accedan a financiamiento y fortalezcan su permanencia, coincidieron representantes del sector financiero durante las Juntas Internacionales de la Confederación Patronal de la República Mexicana (Coparmex).
Tania Rodríguez Ayala, directora de Oferta y Valor Pyme de BBVA México, señaló que solo el 10.72 por ciento de las mipymes que solicitan financiamiento logra obtenerlo. De ese total, el 70.44 por ciento recibe recursos de la banca, el 17.74 por ciento de sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes) y el resto de fintech y programas gubernamentales.
Indicó que la informalidad representa uno de los principales obstáculos para acceder al crédito, ya que el 63 por ciento de las empresas de menor tamaño opera fuera de la formalidad. A ello se suman la falta de historial crediticio, la ausencia de garantías y la escasa capacitación en gestión empresarial, factores que contribuyen a que el 31 por ciento de las mipymes desaparezca durante su primer año de operación.
Rodríguez Ayala afirmó que la adopción de herramientas digitales favorece la inclusión financiera al incrementar las ventas por internet, facilitar los pagos electrónicos, reducir el uso de efectivo y generar información que permite construir historial crediticio.
No obstante, advirtió que la penetración digital entre las microempresas sigue siendo limitada, ya que sus ventas en línea apenas aumentaron de 2.1 a 4.4 por ciento tras la pandemia.
La directiva agregó que el acceso al financiamiento formal también tiene un impacto en el desempeño de las empresas. Citó datos del Banco Mundial que muestran que las mipymes con crédito incrementan en promedio 18 por ciento sus ventas y generan 12 por ciento más empleos.
Por su parte, Luis Armando Álvarez, socio gerente de MXC, señaló que, pese a aportar el 53 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB), alrededor del 90 por ciento de las mipymes no tiene acceso a financiamiento, lo que limita sus posibilidades de crecimiento.
Destacó que en México existen 5.5 millones de mipymes, las cuales generan el 70.6 por ciento del empleo y concentran su actividad principalmente en los sectores de servicios, comercio, manufactura y construcción.
Álvarez sostuvo que ampliar la inclusión financiera de este sector requiere la colaboración entre los sectores público y privado, así como políticas públicas que faciliten el acceso al financiamiento y fortalezcan el desarrollo de las empresas de menor tamaño.
